Хлеб в кредит. Cредняя томская семья должна банкам 223 000 рублей

Томичи все глубже затягивают на себе кредитную петлю. Их долги  перед банками растут опережающим темпами. Информацию об этом на минувшей неделе распространили  эксперты  общенародного российского фронта в Томской области.  Увы, томский уровень закредитованности населения выше, чем в остальной России и составляет 32%. Чем это чревато?

Просрочка на миллиард

Объем задолженности физических лиц перед банками вырос на 9,2% с начала года и составил 13,25 триллиона рублей. За такой же период прошлого года прирост составлял 3,5%, а это значит, что темпы ускорились в 2,6 раза.   При этом доля просроченной задолженности  по итогам первого полугодия составила  810 миллионов рублей. Граждане стараются избегать «просрочки» через перекредитование, а банки быстро избавляются от плохой просроченной задолженности, переуступая право требования коллекторским агентствам. И эти два фактора не показывают реального состояния проблемных займов. Косвенным подтверждением тому являются опубликованные на днях данные Федеральной службы судебных приставов о более чем 2 трлн. рублей долгов физлиц перед банками, которые находятся на взыскании. Получается, что средняя томская семья безнадежно должна банкам 223 тысячи рублей.

До зарплаты не прожить?

За полгода 2018 года жители Томской области взяли в банках 38 миллиардов рублей кредитов это на 38,7% больше показателя прошлого года. Такая же ситуации обстоит и с микрозаймами. За 6 месяцев 2018 года жители Томской области оформили 17 тысяч договоров в микрофинансовых организациях, зарегистрированных на территории региона. Здесь общая сумма займов составила 203 миллиона рублей. Для микрофинансовых организаций максимальная стоимость займа в третьем квартале 2018 года варьируется от 42 % годовых (при займе до 100 тысяч рублей на срок больше года) до 817 % годовых (при займе до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней).

- Томичи берут займы   буквально на диких условиях, — отметила координатор проекта ОНФ «За права заемщиков в Томской области» Мария Родченко, -  у людей элементарно не хватает денег, чтобы закрыть все свои нужды или спокойно дожить до зарплаты. 

Иными словами речь идет не о каких-то дорогих покупках, а об элементарном выживании. Люди вынуждены  брать кредиты даже на продукты…

Помогают «утонуть»

По мнению эксперта ОНФ, в регионе необходимо срочно вводить «кредитное» просвещение населения. Например, открывать в регионе школы заемщика, чтобы люди могли правильно оценивать свои возможности и риски, связанные с займами. Закредитованность населения продолжает расти и как грибы после дождя появляются все новые способы отъема средств у граждан под предлогом помощи при погашении кредитов. Прежде всего это  услуги так называемых раздолжнителей. Зачастую под ними скрываются банальные  мошеннические схемы, которые загоняют людей  в еще большие долги – не более того. 

Кроме того, как банки  так и микрофинансовые организации, не оценивают в должной мере платежеспособность заемщиков, раздавая деньги чуть ли не каждому встречному. Это провоцирует людей на все новые займы, впору говорить о зависимости нового рода – кредитной.

И тем не менее на действия банков и микрофинансовых организаций во втором квартале 2018 года в ОНФ поступило не более 300 обращений. Граждане жалуются на невозможность платить по кредиту, навязывание дополнительных услуг при заключении договора, агрессивные действия коллекторов, обман «раздолжнителей». Правовая  практика по таким делам пока только складывается и, увы,  не всегда в пользу заемщика…