Подходит к завершению набор в приемных комиссиях вузов.Ура! Радостно подпрыгивают абитуриенты, увидевшие свои фамилии в списках зачисленных. И пускают горькую слезу те, кто своих фамилий в этих списках не нашел. Что дальше? Выбор невелик. Либо готовиться в поте лица и пытаться поступить на тех же условиях на будущий год, либо поступать на платной основе нынче.
Потребительский - значит доступный
Однако удовольствие это дорогое. Например, в медицинском обучение обойдется в сумму от 18 до 30 тысяч за семестр. В ТГУ - от 33 тысяч рублей на физико-математические специальности до 51 тысяч рублей на юридический за год. Где взять такие деньги?
Судя по статистическим данным об уровне зарплаты в Томской области, позволить обучать за деньги свое чадо могут немногие. А что же остальным? Выход в принципе есть - образование в долг. Попросту образовательный кредит. Но насколько он реален и как легко его можно получить?
Увы, томские банки в основном предоставляют обычные потребительские не целевые кредиты, то есть берите деньги на что хотите. И только в течение пяти лет (максимальный срок), будьте добры, верните. Если брать минимальную процентную ставку 16%, которую предлагают томские банки, плюс разные сборы за обслуживание и ведение счета (так называемая комиссия), то выходит кругленькая сумма.
В принципе, почему бы и не взять? Но тут есть опасение. А вдруг чадо, проучившись первый семестр, что называется не потянет или того хуже, бросит вуз. Можно предположить и оптимистичный вариант: проявив усердие и способности, сын или дочь могут заслужить право быть переведенными на бюджетное обучение, что, кстати, бывает не так уж часто. Но тогда такая сумма не нужна. Конечно, неиспользованные деньги можно вернуть, но процентную ставку-то придется платить по полной. К тому же не секрет, что стоимость платного образования каждый год растет.
Плюсы и минусы
А вот специализированный образовательный кредит пока широкого распространения не получил. Тем не менее такая услуга есть. И что важно - процентные ставки существенно снизились - минимальная стоимость образовательного кредита 12 % в год, не считая комиссии.
Это плюс. Но есть и нюансы. Получить студенческую ссуду могут две категории граждан: молодые, неработающие люди, которые поступают в учебное заведение с 14 лет и работающие люди, которые получают второе высшее образование до 75 лет. Правда, возникает вопрос, как доверить 14-летнему подростку такое ответственное дело, как получение кредита и как он будет его выплачивать?
Но тут есть выход. Нам пояснили, что созаемщиками - равноправными участниками кредитного договора выступают родители. Именно на основании их дохода выдаются деньги. Такой кредит можно выплачивать сроком до 11 лет с отсрочкой основного платежа до 6 лет. То есть, ребенок учится, допустим, шесть лет, в это время выплачиваются только проценты. Затем любимое чадо устраивается на работу и начинает выплачивать проценты и всю сумму еще в течение пяти лет уже самостоятельно. Но есть нюанс, банк выдает до 100% от стоимости обучения на средне профессиональное образование и до 90% - на высшее. Это должно служить стимулом, ведь человек, проучившийся в вузе 5-6 лет, рассчитывает получить хорошую работу.
Цифры на трезвую голову
А теперь давайте посчитаем, исходя из индексации цен на образовательные услуги (в среднем образовательные услуги дорожают на 15 - 20% в год), во сколько обойдется кредит? Возьмем 50 тыс. руб. в год, умножим на максимальный срок обучения шесть лет - получается 300 тыс. руб. Далее идут важные нюансы: если клиент пользуется отсрочкой основного платежа и выплачивает в течение шести лет только проценты, то сумма автоматически становится больше. 12 % годовых от трехсот тысяч составят 3,6 тыс. руб. в месяц, умножим на шесть лет, получается 259200 тыс. руб. - вы заплатите (плюс комиссия и взнос за рассмотрение заявления на кредит).
Первый взнос после окончания льготного периода составит около 8 тыс. руб., затем сумма пойдет на уменьшение, поскольку проценты начисляются на остаток суммы. Есть другой вариант, если вы не пользуетесь отсрочкой основного платежа. Например, родители решили не ждать, пока выучится ребенок, а платить сразу, то переплата за шесть лет составит всего 30 % от суммы или 92 тыс. руб., плюс основная сумма в 300 тыс. руб. и сборы на обслуживание счета.
Вырисовываются приблизительные суммы и, разница между 392000 руб. и 559200 руб. (без учета комиссии) конечно, существенная, но необходимо помнить и об отсрочке по выплатам. Не знаю, кто из родителей отважится на такой шаг, а вдруг ребенок проучится год и передумает посещать вуз вовсе. Поэтому образование, как правило, оплачивается траншами (частями) - раз в семестр или раз в год.
А теперь прикиньте: по карману ли вам такой кредит? Ведь если вы берете 300 тысяч, то это не значит, что вы столько и заплатите. Цифры в 559200 и 392000 тысячи должны вас отрезвить. Но, с другой стороны, это шанс дать вашему ребенку образование.
А как с жильем?
Увы, образование, - это не только плата за обучение. Хорошо тому, кто живет в родном городе, "под крылышком" у родителей. Но для многих иногородних и сельчан получение образования становится более обширным понятием, включающим оплату проживания, проезд и прочее в незнакомом городе. За границей помимо образовательных кредитов развита система ссуд на проживание студентов и это в порядке вещей. Возможно, в скором времени и для нашего студента не в новинку будет пожить в долг на время учебы в вузе, а затем, получив полноценное образование и работу выплачивать кредит самостоятельно, не надеясь на маму и папу.
Корейцы с русской душой