Почти каждый житель Томской области неизбежно движется к своему пенсионному будущему. И это будущее — не далекий миф, а результат событий, которые происходят сегодня. Поднимаясь по карьерной лестнице, планируя отпуска и решая текущие задачи, мы редко задумываются о том, что будет через 30 или 40 лет. Чтобы «финишная прямая» стала временем свободы, важно понять правила игры прямо сейчас. И главный инструмент в этом — индивидуальный лицевой счет. Давайте разберемся, как он работает и почему именно от него зависит качество жизни на пенсии.
Личный кабинет будущего
Индивидуальный лицевой счет — это персональная «история» будущей пенсии. Здесь хранится всё:
- продолжительность страхового стажа: сколько лет официально трудился гражданин;
- количество индивидуальных пенсионных коэффициентов: «заработок» в пенсионной системе, который напрямую влияет на размер пенсии;
- периоды трудовой деятельности: места работы и даты;
- сведения о страховых взносах: суммы, уплаченные за сотрудника работодателями.
Где найти свою «пенсионную карту»?
Получить выписку из индивидуального лицевого счета — задача простая. Заказать ее можно как онлайн, через удобный портал «Госуслуги», так и в ходе личного приема в клиентской службе Отделения СФР по Томской области.
«Периодически заглядывайте в личный кабинет, проверяйте лицевой счет, даже если до пенсии еще годы. Это «страховка» от неприятных сюрпризов. Особое внимание обратите: все ли работодатели и периоды вашей работы отражены в документе? Если обнаружили расхождения, не откладывайте их устранение на потом. Лучше позаботиться о своей пенсии заранее», — советует управляющий региональным ОСФР Дмитрий Мальцев.
Формула пенсии: что мы имеем сегодня?
Страховая пенсия по старости состоит из двух основных компонентов. Первый – стоимость накопленных индивидуальных пенсионных коэффициентов: «багаж баллов», умноженный на их текущую стоимость. Второй – фиксированная выплата: гарантированная государством сумма.
В 2026 году один пенсионный коэффициент оценивается в 156,76 рубля, а фиксированная выплата составляет 9 584,69 рубля. Например, если к моменту выхода на пенсию накоплено 100 баллов, то пенсия будет рассчитана по формуле: (100 * 156,76 руб.) + 9 584,69 руб.
«Мы привели расчет в параметрах конкретного года. Стоимость пенсионного коэффициента и фиксированная выплата индексируются ежегодно. Поэтому невозможно с точностью до рубля предсказать, сколько вы будете получать через 20 или 30 лет, опираясь на сегодняшние цифры», — поясняет начальник управления установления пенсий ОСФР по Томской области Яна Олеговна Ларионова.
Критерии 2026 года
В 2026 году потребуется не менее 15 лет страхового стажа и минимум 30 пенсионных коэффициентов. Однако важно понимать: 30 коэффициентов — это лишь минимальный порог для возникновения права на страховую пенсию, а не ориентир для ее высокого размера. Чем больше их накоплено за трудовую жизнь, тем солиднее будет пенсия.
«Белая» зарплата – ваш главный союзник
Зарплата «в конверте» — это не только сиюминутная выгода, но и потеря будущих пенсионных прав. Именно с официального дохода работодатель отчисляет страховые взносы, которые конвертируются в пенсионные коэффициенты (ИПК).
К сожалению, многие осознают масштаб этой ошибки слишком поздно. Вот что рассказывает пенсионер из Томска Николай Петрович, который всю жизнь проработал в крупной торговой компании:
«Когда мне было 25, я был рад любой работе. Начальник предложил схему: минималка по документам, остальное — наличными в конверте. Я тогда думал: "Зато сейчас на руках больше денег, а до пенсии еще целая вечность". В итоге 20 лет я получал "минималку" официально. Сейчас, когда пришло время выходить на заслуженный отдых, я с ужасом смотрю в свой лицевой счет. Отчисления были копеечными, и теперь моя пенсия едва дотягивает до прожиточного минимума. Если бы я получал всю зарплату официально, мой коэффициент был бы в три раза выше».
Давайте посчитаем на простом примере. Допустим, реальная зарплата составляет 60 000 рублей. Если работодатель проводит по документам только МРОТ (в 2026 году это 27 093 рублей), то в пенсионную систему уходит лишь малая часть положенных взносов.
- При ежемесячной «белой» зарплате в 60 000 рублей начисляется около 2,42 пенсионных коэффициента за год.
- При «серой» схеме (МРОТ) получается 1,09 коэффициента в год.
За 10 лет работы «в конверте» копилку пополнят только 10,9 пенсионных коэффициентов вместо 24. В переводе на деньги это означает, что будущая пенсия будет значительно «урезанной». Помните: социальный фонд видит только те цифры, которые работодатель официально передал в налоговую. И именно эти цифры станут фундаментом будущего благополучия.
Как максимизировать пенсионные коэффициенты?
Чем выше официальная заработная плата и, соответственно, сумма уплаченных страховых взносов, тем больше пенсионных коэффициентов формируется. Максимальное количество, которое можно заработать за один календарный год – 10.
«Для этого ваш официальный доход, с которого уплачиваются страховые взносы, должен соответствовать установленной предельной базе. В 2026 году он составляет 2 979 000 рублей в год. Таким образом, для получения максимальных 10 баллов в 2026 году, годовая зарплата должна быть не ниже обозначенной суммы. Даже при очень высоком доходе, больше 10 баллов за год вы не накопите», — резюмирует наш эксперт Яна Ларионова.
«Нестраховые» периоды: время, которое тоже засчитывается
Законодательство предусматривает, что за определенные «нестраховые» периоды, при соблюдении установленных условий, также начисляются пенсионные коэффициенты. К ним относятся:
- периоды ухода одного из родителей за ребенком до достижения им возраста полутора лет: за первого ребенка – 1,8 пенсионных коэффициентов в год, за второго – 3,6, за третьего и последующих – по 5,4;
- прохождение военной службы по призыву;
- уход за детьми-инвалидами, инвалидами I группы и лицами старше 80 лет: 1,8 за каждый год такого ухода.
Для оформления таких периодов потребуется соответствующее заявление в клиентскую службу регионального ОСФР.
Бонус за терпение
Если продолжить работать после наступления права на пенсию и обратиться за ее назначением позже, положены повышающие коэффициенты. Это приятное вознаграждение за труд и терпение.
Добровольные взносы: когда и зачем?
Существует возможность самостоятельно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплачивать страховые взносы. Это позволяет формировать страховой стаж и пенсионные коэффициенты, но с определенными ограничениями. Прежде чем принимать такое решение, обязательно проверьте индивидуальный лицевой счет, чтобы понять, чего именно и сколько вам не хватает. В 2026 году минимальный платеж в рамках добровольных правоотношений составляет 71 525,52 рубля, что соответствует 1,090 пенсионному коэффициенту.
Досрочная пенсия: не только за стаж, но и за особые заслуги
Большое количество пенсионных коэффициентов само по себе не снижает общеустановленный пенсионный возраст, но законодательство предусматривает основания для досрочного пенсионного обеспечения:
- длительный страховой стаж (мужчины – 42 года, женщины – 37 лет, выход на 2 года раньше);
- работа в особых и вредных условиях;
- северный стаж (для жителей Томской области это особенно актуально);
- определенные профессиональные категории;
- многодетные матери;
- один из родителей ребенка-инвалида.
Каждое основание имеет свои специфические требования к возрасту, стажу и коэффициентам. Например, женщины, родившие двоих детей и проработавшие в районах, приравненных к Крайнему Северу, не менее 17 лет, могут выйти на пенсию в 50 лет. Важно различать проживание и работу, формирующую стаж.
Повышенная пенсия: когда и за что?
Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии может быть увеличен по ряду оснований:
- достижение 80-летнего возраста;
- наличие иждивенцев: надбавка составляет 1/3 от размера фиксированной выплаты, но не более чем за 3 иждивенцев. Для детей, обучающихся очно, надбавка действует до 23 лет;
- определенный северный стаж или стаж работы в сельском хозяйстве;
- инвалидность.
Часть перерасчетов производится автоматически, а в некоторых случаях потребуется предоставить подтверждающие документы.
Итог: ваша пенсия — это ваш проект
Пенсия — это не подарок от государства, а результат многолетнего «сотрудничества» с пенсионной системой. Относитесь к своему лицевому счету как к банковскому вкладу: если не следить за балансом и вовремя не совершать необходимые действия, есть риск остаться с пустыми руками.
Не ждите «пенсионного возраста», чтобы начать интересоваться своими деньгами. Зайдите в личный кабинет на Госуслугах сегодня — это займет меньше времени, чем чашка кофе, но сэкономит вам годы спокойной жизни в будущем.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
