Эксперты и партнеры ТДСК обсудили изменения на рынке ипотечного кредитования. Специалисты отметили, что в августе и сентябре зафиксирован рекордный спрос на квартиры в новостройках. Главным драйвером его роста эксперты назвали «Семейную ипотеку»*, которая с 2023 года действует на новых условиях.
Несмотря на инфляцию, в Томской области сейчас наблюдается ипотечный бум. По данным Центробанка, за 8 месяцев кредиты получили уже 8 426 жителей региона. Бурный интерес томичей к приобретению жилья подтверждают специалисты ТДСК. В течение 2 последних месяцев при стартах продаж они видят непривычно большие очереди, которые покупатели квартир занимают с вечера накануне. Причиной происходящего стала ситуация, сложившаяся на рынке к сегодняшнему дню: купить жилье в новостройке даже при самой большой льготной ставке сейчас почти в 2 раза выгодней, чем приобрести квартиру на вторичном рынке.
«В общем объеме сделок ТДСК ранее было около 75% ипотечных средств, а сейчас уже 90%. Популярнее всего «Льготная ипотека»**, IT –ипотека*** и «Семейная ипотека»*. На долю семейной ипотеки* сегодня приходится 45% всех наших сделок. Чаще ее совмещают с материнским капиталом», - рассказала руководитель центра продаж ТДСК Анна Облакова.
Специалист отметила, что резкий скачок ипотечной ставки на вторичном рынке до 14-15 % простимулировал покупателей переключить внимание на новостройки, где действует «Семейная ипотека»*.
«Если взять новостройку в центре, допустим, в ЖК «На Комсомольском», где цена квартиры выше, но есть льготная ставка (например, по программе Семейная ипотека*), то платежи будут сопоставимы с действующими на вторичном рынке, а иногда и меньше. При таком дисбалансе ставок многие хотят пользоваться «Семейной ипотекой»*, пока она есть», - подчеркнула Облакова.
Смещение фокуса интереса покупателей в сторону новостроек подтвердила эксперт ПАО «Сбербанк», начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» Олеся Чагочкина. По ее словам, в начале 2023 года доля новостроек при ипотечном кредитовании занимала 15%, а к сентябрю выросла до 40%. Это один из самых высоких показателей, который зафиксировал банк к сегодняшнему дню.
«Рост спроса на ипотеку в 2023 в Томской области уже рекордный. За 9 месяцев текущего года Сбербанк выдал 5132 жилищных кредитов, на общую сумму 15 млрд рублей, при том, что за весь 2022 год было выдано 4790 ипотечных кредитов на общую сумму 12, 5 млрд рублей. В августе только на «Семейную ипотеку»* подали 537 заявок, одобрили 414, выдали 160. В сентябре объем выдачи ипотеки с господдержкой достиг максимального значения в связи с повышением ключевой ставки ЦБ и увеличением надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с 1 октября 2023 года. Исходя из этого, мы ожидаем дальнейший спрос на программы с господдержкой и превалирования доли сделок на первичном рынке», - рассказала Чагочкина.
Об этом же тренде заявила на круглом столе начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ в Томской области Оксана Почтарь. Она отметила, что за 9 месяцев 2023-й год успел стать рекордным по отношению к 2022-му и к аналогичному периоду 2021-го. С января по сентябрь желаемую ипотеку получили 1400 клиентов человек на общую сумму 5,4 млрд рублей.
«Пик выдачи пришелся на сентябрь. Это действительно связано с тем, что первоначальный взнос увеличили с 15 до 20% и больше. Простимулировал клиентов и грядущий рост ставок. Отсюда и очереди в ТДСК», - сказала Почтарь.
Она также отметила, что, если в течение 9 месяцев квартиры покупали преимущественно на вторичном рынке, то с июля тренд поменялся. В середине лета доля льготной ипотеки была 33%, к сентябрю она выросла до 41%. Большинство кредитов, порядка 45%, в «ВТБ» приходится на «Семейную ипотеку»*.
«Одна из главных причин того, что люди больше заинтересовались «Семейной ипотекой»* - упрощение условий получения. Раньше ее выдавали семьям, в который ребенок рожден после 2018 года. Когда это ограничение сняли, возможность открылась и для многих семей с двумя и более несовершеннолетними детьми», - пояснила эксперт.
Еще об одной уникальной возможности, которой могут воспользоваться томичи, рассказала управляющая ДО «Томск» «Росбанк Дом» Елена Одинаева. Она отметила, что в рамках госпрограмм предусмотрены ограничения по выдаваемым суммам. Однако банкиры нашли способ предоставить клиентам возможность выбрать более дорогое жилье, используя все те же преимущества «Семейной ипотеки»* в сочетании с базовыми ипотечными ставками.
Собравшиеся также отметили, что, используя «Семейную ипотеку»* при покупке жилья в ТДСК, томичи получают еще одно очень важное преимущество, поскольку сегодня застройщик предлагает уже построенное жилье. Более того, те районы, в которых Томская домостроительная компания реализует свои проекты, обеспечены необходимыми социальными объектами – школами, детскими садами, аптеками и пр. Нередко именно это обстоятельство становится определяющим при принятии решения о покупке.
Привлекает целевую аудиторию компании (семейных людей от 25 до 40 лет) и то, что в ТДСК создает жилье именно семейного формата. Например, дом комфорт-класса на Комсомольском, 48 . Более половины квартир имеют площадь от 80 квадратных метров, уникальные планировки, высокие потолки. Есть лоты с собственной террасой и местом под барбекю на крыше. Реализуется новый подход к озеленению, благоустройству, созданию площадок для разных возрастных групп жителей.
«Сейчас у нас интересные предложения есть и в ЖК «Южные Ворота». В конце года еще несколько домов введем, где будут новшества в форматах. На перспективу строим и в городе Северск», - рассказал коммерческий директор ТДСК Михаил Пчелинцев.
Специалисты добавили, что зачастую люди воспринимают ипотеку как трудно применимый инструмент конкретно в их случае. На деле обычно все оказывается не так сложно. Мало кто знает, что специалисты ТДСК могут быстро продать имеющуюся у заявителя квартиру, зачесть вырученные деньги в качестве первоначального взноса и на остаток оформить «Семейную ипотеку»*. При этом клиенту не придется платить агентские комиссии. Такую услугу компания реализует в виде собственной программы поддержки покупателей. Чтобы узнать детально обо всех льготах, нужно обратиться в ТДСК или к специалисту банка-партнера. Эксперт разберет жизненную ситуацию клиента индивидуально и подскажет наиболее выгодный способ улучшения его жилищных условий.
Тем, кто хочет воспользоваться преимуществами «Семейной ипотеки»*, эксперты рекомендуют сделать это, пока еще квартиры в новостройках остаются доступными благодаря инструментам поддержки. Время действия льготных ставок* ограничено – они буду актуальны до июля 2024 года.
