Директор территориального офиса Росбанка в Томске Наталья Горина рассказала о том, как планировать расходы семьи и сформировать подушку финансовой безопасности.
По словам специалиста, самый простой способ — откладывать 10% от дохода. Следует тратить меньше, чем зарабатываете. Сократить расходы можно в обязательных тратах (транспорт, интернет, мобильная связь, питание, одежда), так и в отдыхе, развлечениях. Кроме того, не стоит забывать о получении налоговых льгот и вычетов. Также можно продать ненужные вещи: одежду, технику, детские вещи и прочее.
«Сумму, которую вы копите, можно разместить во вкладе или на сберегательном счете. Лучше выбирать программу с возможностью пополнения и частичного снятия, чтобы было просто пополнять счет и снять средства в случае форс-мажора без потери процентов. Банк должен быть участником системы страхования вкладов АСВ. Тогда, в случае проблем, по застрахованному вкладу вы сможете вернуть до 1 400 000 рублей», — пояснила Наталья Горина.
На сегодняшний день одним из оптимальных вариантов для вклада может быть диверсификация портфеля сбережений, вложение средств в разные инструменты: классические вклады, когда можно зафиксировать ставку, или сберегательные счета, позволяющие в любой момент снять денежные средства без потери дохода, инструменты с инвестиционной составляющей для получения дополнительной доходности.
«Прежде чем выбрать вклад, желательно определиться с целью и текущим положением дел. Необходимо понять, какую сумму вы готовы положить в банк, и могут ли возникнуть ситуации, когда деньги придется срочно снимать. От этого будут зависеть основные условия вклада – срок и ставка», — отметила эксперт.
Возможно, стоит предпочесть сберегательный счет с более гибкими условиями. Важно помнить, что самые высокие проценты банк предоставляет по депозитам без возможности пополнения и снятия. Поэтому на такие вклады лучше положить ту сумму, которая вам точно не понадобится в ближайшее время.
Иногда при открытии вклада онлайн или через мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, например, в виде сниженной минимальной суммы вклада или более высокой ставки. Для некоторых категорий клиентов, например, премиальных или зарплатных, банки также могут предлагать специальные условия – стоит уточнить, какие специальные предложения действуют в вашем банке.
Надежность кредитной организации, которой планируется доверить сбережения, является одним из определяющих критериев. Перед этим нужно убедиться, что банк входит в реестр АСВ и имеет лицензию на осуществление банковских операций. Также стоит изучить информацию о владельцах банка и его финансовых показателях, историю организации. Вся эта информация доступна на сайте Банка России и в других открытых источниках.
Кроме того, надежность банка может быть подтверждена кредитными рейтингами российских рейтинговых агентств. Банк также может быть включен в список системно значимых кредитных организаций России. Этот список составлен регулятором, и в него входят кредитные организации, на долю которых приходится около 78% совокупных активов банковского сектора РФ.